باتصويبلايحه‌حمايت‌ازمصرف‌كنندگان
توليدكنندگان‌كالاهاي‌معيوب ، ملزم‌به‌جبران
خسارت مصرف‌كنندگان‌خواهندشد
يادداشت
بيكاري‌پايداردراروپا
"جنگ‌فولاددرصدراخباراقتصادي‌جهان"
قرارگرفت
همزمان‌باپيشرفته‌ترين‌كشورهاتوسط
موسسه‌اعتباري سامان‌اقتصادخدمات‌نوين
بانكداري‌الكترونيك‌در ايران‌ارائه‌مي‌شود
سالانه 500ميليارددلارپول‌درجهان
شسته‌مي‌شود
باتصويبلايحه‌حمايت‌ازمصرف‌كنندگان
توليدكنندگان‌كالاهاي‌معيوب ، ملزم‌به‌جبران
خسارت‌مصرف‌كنندگان‌خواهندشد
آشنايي‌مصرف‌كنندگان‌باحقوق‌خود ، :معاون‌وزيربازرگاني
حق‌مسلم‌وضروري‌آنهاست
كليه‌آحادجامعه‌دركشورمامصرف‌كننده‌اقلام‌مختلف
به‌نظرمي‌رسدباتصويب.كالاهاوخدمات‌محسوبمي‌شوند
لايحه‌حمايت‌ازمصرف‌كننده‌هايك‌گام‌جدي‌درجهت‌تثبيت
حقوق‌مردم‌برداشته‌خواهدشدبه‌همين‌سبببايداولويت‌هاي
.لازم‌به‌تسريع‌دررسيدگي‌به‌اين‌لايحه‌داده‌شود
محسن‌بهرامي ، معاون‌وزيربازرگاني‌ورئيس‌سازمان‌بازرسي
نظارت‌برقيمت‌وتوزيع‌كالاوخدمات‌درگفت‌وگوبا
دراين‌راستا ، تراكم‌وتعدادلايحه‌ها:خبرنگارماافزود
درزمينه‌حمايت‌ازمصرف‌كنندگان‌مهمترين‌مانعي‌است‌كه‌هم
.اكنون‌باآن‌مواجه‌هستيم
براين‌اساس‌مصرف‌كنندگان‌مي‌تواننداز:وي‌گفت
توليدكنندگان‌شكايت‌كنند ، ازسوي‌ديگرعرضه‌كنندگان
كالاهاوخدمات‌نيزمي‌تواننددرجريان‌شكايت
مصرف‌كنندگان‌قرارگيرندوآنهانيزبه‌نوبه‌خودازحقوق
به‌اين‌منظوردراين‌لايحه‌تشكيل‌انجمني.خويش‌دفاع‌كنند
تحت‌عنوان‌حمايت‌ازمصرف‌كنندگان‌پيش‌بيني‌شده‌است‌كه
براساس‌آن‌قانونگذاراختياراتي‌رابراي‌مصرف‌كننده‌قائل
مي‌شودوبه‌نظرمي‌رسداگرباتشكيل‌اين‌انجمن‌موافقت
.شود ، بسياري‌ازمصرف‌كنندگان‌به‌حقوق‌خويش‌خواهندرسيد
وي‌اطلاع‌وآشنايي‌مصرف‌كننده‌هاباحقوق‌خودراحق‌مسلم
اين:وضروري‌آنهامي‌داندودراين‌زمينه‌اظهارداشت
امرسببمي‌شودتامصرف‌كننده‌هابداننداولاازچه‌حق
ثانيابتوانندحقوق‌خودرادر.وحقوقي‌برخوردارهستند
حتي‌فراترازاين‌سببمي‌شوندتا.زمان‌مقررمطالبه‌كنند
توليدكنندگان‌نيزمطلع‌شوندكه‌درصورت‌رعايت‌نكردن‌حقوق
مصرف‌كننده‌چه‌مجازات‌هايي‌دركمين‌آنهاست‌وآنهارا
.تهديدمي‌كند
قطعاهم‌توليدكنندگان‌وهم‌مصرف‌كنندگان‌با:وي‌افزود
اطلاع‌ازحقوقشان‌مي‌توانندشرايطنسبي‌وبسيارمناسبي
.رادربازارعرضه‌وتقاضاي‌كالاهاوخدمات‌برقراركنند
به‌عنوان‌نمونه‌درماده 27اين‌لايحه‌پيشنهادي‌تصريح‌شده
است‌كه‌چنانچه‌عرضه‌كنندگان‌كالاهاوخدمات‌يا
توليدكنندگان‌آگاه‌ازعيبي‌باشندكه‌به‌واسطه‌آن‌عيب
خساراتي‌به‌مصرف‌كننده‌واردشده‌است ، به‌جبران‌نقدي
.خسارات‌حداكثرتامعادل‌خسارات‌وارده‌محكوم‌خواهندشد
بادرنظرگرفتن‌چنين‌مجازات‌هايي:بهرامي‌تصريح‌كرد
بعيدبه‌نظرمي‌رسدكه‌توليدكنندگان‌ريسك‌كنندوبه‌نوعي
حقوق‌مصرف‌كنندگان‌رارعايت‌نكنندوكالاهاي‌تقلبي‌و
غيراستانداردوبدون‌كيفيت‌راعرضه‌كنندومااميدواريم
باطرح‌اين‌موضوعات‌دررسانه‌هاي‌جمعي‌ومطبوعات‌وبا
تصويباين‌قانون‌زمينه‌جلوگيري‌ازعرضه‌كالاهاوخدمات
.غيراستانداردوبي‌كيفيت‌فراهم‌شود
وي‌خدمات‌پس‌ازفروش‌راازجمله‌مواردي‌دانست‌كه
توليدكنندگان‌ملزم‌هستندبراي‌كالاهايشان‌درنظربگيرند
اين‌امرسببمي‌شودتامصرف‌كنندگان:ودراين‌زمينه‌گفت
كالاي‌موردنيازشان‌رابااطمينان‌خاطرخريداري‌كننداز
اين‌روكه‌مطمئن‌هستنداگركالاي‌موردنظرشان‌عيبي‌داشته
.باشد ، فروشنده‌به‌راحتي‌آن‌راازآنهاپس‌خواهدگرفت
نصببرچسبقيمت‌نيزيكي‌از:بهرامي‌درپايان‌سخنانش‌گفت
مواردي‌است‌كه‌مي‌تواندنقش‌قابل‌توجهي‌درتنظيم‌وكنترل
قيمت‌هادربازارهاي‌رقابتي‌ايفاكندوازسوي‌ديگرسبب
مي‌شودتاواحدهاي‌صنفي‌نتوانندكالاهارابه‌بهاي
.بالاترازقيمت‌مندرج‌به‌فروش‌برسانند
يادداشت
حمايت‌ازتوليدداخلي
دفاع‌از> حمايت‌ازحقوق‌مصرف‌كننده‌و<> تقابل‌دومقوله
توليدداخلي‌ازموضوعاتي‌است‌كه‌دراين‌چندسال‌در<
ازيك‌سوبايداز.اقتصادمامحل‌بحث‌وگفت‌وگوبوده‌است
حقوق‌مصرف‌كننده‌حمايت‌شودوحق‌طبيعي‌مصرف‌كننده‌ايراني
است‌كه‌ازكالاي‌بادوام‌وباكيفيت‌استفاده‌كندوخريد
هرمحصولي‌اعم‌ازداخلي‌ياخارجي‌بايدبراي‌وي‌رفاه‌به
;ارمغان‌بياوردازسوي‌ديگراين‌بحث‌جدي‌وصحيح‌نيزمطرح
است‌كه‌تاازتوليدداخلي‌حمايت‌نشود ، امكان‌واستعدادي
درداخل‌به‌وجودنمي‌آيدومصرف‌داخلي‌كاملاوابسته‌به
اشتغال‌صدمه‌جدي‌مي‌بيندوتوسعه‌اقتصادي.خارج‌مي‌شود
.باتاخيرمواجه‌مي‌شود
متاسفانه‌حق‌مصرف‌كننده‌وانتظارات‌توليدكننده‌درجامعه
اين‌حالت‌فقط.مابه‌صورت‌دومقوله‌متعارض‌مطرح‌مي‌شود
به‌تعارض‌ظاهري‌منافع‌مصرف‌كننده‌وتوليدكننده‌محدود
نمي‌شودبلكه‌سايرمقولات‌اجتماعي‌ازقبيل‌حقوق‌كارگرو
منافع‌كارفرما ، نفع‌شخصي‌ومصالح‌عمومي ، سرمايه‌گذاري
مجددازمحل‌سودياپرداخت‌ماليات‌وعوارض‌دولتي‌به‌جاي
اين‌كه‌درچارچوبوكادرمنافع‌ملي‌وعمومي‌ودرقالبيك
مجموعه‌ديده‌شود ، به‌صورت‌تقابلي‌درآمده‌است‌به‌طوري‌كه
دفاع‌ازهريك‌به‌منزله‌تضييع‌حقوق‌وموقعيت‌ديگري‌محسوب
درحالي‌كه‌به‌تمام‌اين‌مباحث‌اگربه‌صورت‌علمي‌و.مي‌شود
روشمندپرداخته‌شود ، نه‌تنهاتقابلي‌به‌وجودنمي‌آيد
.بلكه‌پرداختن‌به‌يكي‌به‌معناي‌توجه‌به‌ديگري‌نخواهدبود
نگرش‌علمي‌نيزبه‌اين‌صورت‌است‌كه‌ابتداصورت‌مساله
بعدفرضيه‌يافرضيه‌هايي‌درموردآن‌طرح‌شود.شناسايي‌شود
بعدنتايج‌اين‌فرضيه‌هاتجربه‌شودودرمرحله‌آخرپس‌از
درحالي‌كه‌در.ارزيابي‌نتايج‌تئوري‌ها ، راه‌حل‌ارائه‌شود
جامعه‌مابدون‌توجه‌به‌اين‌مراحل‌به‌طوردفعي‌وناگهاني
.تئوري‌پردازي‌مي‌شودومقررات‌ودستورالعمل‌صادرمي‌شود
برخوردمناسببامقوله‌وتقابل‌حقوق‌مصرف‌كننده‌ودفاع
ازتوليدكننده‌اين‌است‌كه‌بافرض‌دفاع‌ازحقوق
الزامات‌ومشخصات.مصرف‌كننده‌كه‌اصل‌اولي‌وبديهي‌است
صنعت‌ياصنايعي‌كه‌بايدموردحمايت‌قرارگيرندنيز
.به‌طورروشن‌وشفاف‌موردبحث‌قرارگيرد
فرضيه‌هاونظريه‌هاي‌مختلف‌دراين‌موردجمع‌آوري‌شودو
پس‌ازارزيابي‌وتجربه‌آنهانتيجه‌نهايي‌به‌صورت‌سندملي
به‌عنوان‌مثال‌امروزه‌اكثر.يامقررات‌قانوني‌درآيد
اقتصاددانان‌معتقدندصنعتي‌بايدموردحمايت‌قرارگيردكه
به‌طوري.سودآوري‌آن‌بيش‌ازهزينه‌حمايت‌دريافتي‌آن‌باشد
كه‌باكسرهزينه‌حمايت‌هاي‌به‌عمل‌آمده‌اين‌صنعت‌سود
همچنين‌صنعت‌موردحمايت‌بايدبارقابت.خالص‌داشته‌باشد
اگرصنعتي‌درداخل‌درحدي‌است.جدي‌درخارج‌مواجه‌باشد
كه‌توان‌رقابت‌باصنايع‌مشابه‌خارجي‌اش‌راندارد ، حمايت
به‌عنوان.ازآن‌به‌منزله‌تداوم‌وضعيت‌نامطلوبفعلي‌است
مثال‌درحال‌حاضرحمايت‌دولت‌هاي‌اروپايي‌ازهواپيماي
ايرباس‌باعث‌شده‌است‌اين‌هواپيمادرمقايسه‌باهواپيماي
بوئينگ‌آمريكايي‌درشرايطحمايتي‌سهم‌بيشتري‌رادر
بازارهاي‌جهاني‌به‌دست‌آوردواگراين‌حمايت‌كم‌شودسهم
.فوق‌نيزكاهش‌مي‌يابد
اندازه‌گيري‌نوسان‌اين‌سهم ، ميزان‌حمايت‌ضروري‌ازاين
به‌هرحال‌همان‌طوركه‌اشاره‌شد.صنعت‌رانشان‌مي‌دهد
براي‌حمايت‌ازهرصنعتي‌ابتدابايددلايل‌اين‌حمايت
به‌طورشفاف‌بيان‌وميزان‌تاثيراين‌حمايت‌درمقايسه‌با
دراين.شرايطي‌كه‌حمايت‌انجام‌نمي‌شوداندازه‌گيري‌شود
آيادرسياست‌هاي.صورت‌حمايت‌معناداروضروري‌خواهدبود
صنعتي‌ايران‌نيزاين‌مسائل‌رعايت‌مي‌شود؟
بيكاري‌پايداردراروپا
لندن‌تعدادبيكاران‌در 12كشورتحت‌گستره‌يورودرماه
.ژانويه‌نسبت‌به‌ماه‌قبل‌ازآن‌ثابت‌ماند
به‌گزارش‌بي‌بي‌سي ، نرخ‌بيكاري‌دراين‌كشورهادرسطح 4/8
درصدباقي‌مانده‌كه‌نسبت‌به‌ژانويه‌سال 2001تغييري‌نشان
درميان‌اين 12كشور ، هلندبا /2درصدبيكاري.نمي‌دهد
بهترين‌وضع‌واسپانيابا 8/12درصدبيكاري‌بدترين‌اوضاع
.رادربين‌كشورهاي‌اتحاديه‌اروپادارند
نرخ‌بيكاري‌دركشورهاي‌اتريش ، پرتغال ، ايرلندو
در.لوگزامبورگ‌دراين‌مدت /0درصدافزايش‌داشته‌است
همين‌زمان‌انگلستان‌با /5درصدبيكاروضعيت‌نسبتا
.مناسبي‌رادربين‌كشورهاي‌اروپايي‌داراست
"جنگ‌فولاددرصدراخباراقتصادي‌جهان"
قرارگرفت
تظاهرات‌كارگران‌صنايع‌فولادآمريكادربرابركاخ‌سفيد
واشنگتن‌تصميم‌جورج‌بوش‌رئيس‌جمهوري‌آمريكابراي‌اعمال
تعرفه‌هاي‌گمركي‌برفولادوارداتي‌به‌آمريكاباواكنش
خشم‌آميزجهاني‌مواجه‌شده‌ودرصدراخباراقتصادي‌جهان
.قرارگرفته‌است
براساس‌اين‌تصميم‌نرخ‌تعرفه‌گمركي‌به‌واردات‌فولادبه
.آمريكادرسه‌سال‌آينده‌تا 30درصدافزايش‌مي‌يابد
تصميم‌جورج‌بوش‌درپي‌اعتراضات‌داخلي‌صنايع‌فولاداين
كشورمبني‌برارزان‌بودن‌فولادوارداتي‌به‌آمريكااتخاذ
.شده‌است
اعتراضات‌جهاني‌ازسوي‌اتحاديه‌اروپاآغازشدبه‌گونه‌اي
كه‌اين‌اتحاديه‌تهديدكرداين‌مساله‌رابه‌سازمان‌تجارت
جهاني‌خواهدكشاندوبراي‌حمايت‌ازصنايع‌فولادخودبه
انگليس‌نيزكه‌هميشه‌در.هراقدامي‌دست‌خواهدزد
جدال‌هاي‌بين‌اتحاديه‌اروپاوآمريكاجانبآمريكارا
مي‌گيرداين‌باربااعتراض‌شديدي‌اعلام‌كردكه‌همگام‌با
ديگراروپاييان‌خودبه‌سازمان‌تجارت‌جهاني‌شكايت‌خواهد
.كرد
ژاپن ، كره‌جنوبي ، اندونزي‌وتايلندكه‌ازمهمترين
توليدكنندگان‌فولاددرآسياهستند ، نيزازاين‌اقدام‌به
شدت‌آشفته‌شده‌واعلام‌كرده‌اندكه‌اين‌موضوع‌رابه
.سازمان‌تجارت‌جهاني‌خواهندكشاند
روسيه‌بااحضارسفيرآمريكادرمسكونگراني‌شديدخودرا
بخش‌اعظم‌صنايع‌فولاد.ازاين‌اقدام‌اعلام‌كرده‌است
آمريكادرايالت‌هايي‌واقع‌شده‌اندكه‌نظررا7ي‌دهندگان
آنهادرانتخابات‌ميان‌دوره‌اي‌آمريكابراي‌حزب
جمهوري‌خواه‌اهميت‌حياتي‌داردوجورج‌بوش‌درانتخابات
در.گذشته‌دراين‌ايالت‌هاازال‌گورعقبمانده‌بود
آمريكا 175هزارنفردرصنايع‌فولادمشغول‌به‌كارند ، 20
هزارنفردر 4سال‌گذشته‌شغل‌خودرادراين‌بخش‌ازدست
درانگلستان 26هزارو 500نفردرصنايع‌فولاد.داده‌اند
كارمي‌كنندو 10هزارنفردر 4سال‌گذشته‌شغل‌خودرادر
درصنايع‌فولادآلمان 85هزار.اين‌بخش‌ازدست‌داده‌اند
و 200نفربه‌كارمشغولندكه‌درچهارسال‌گذشته 7هزارو
دركل.900نفردرفولادسازي‌ازكاربيكارشده‌اند
اتحاديه‌اروپا 299هزارو 600نفردرصنايع‌فولادكار
مي‌كنندودر 4سال‌گذشته 22هزارو 200نفرازاين‌بخش
.اخراج‌شده‌اند
همزمان‌باپيشرفته‌ترين‌كشورهاتوسط
موسسه‌اعتباري‌سامان‌اقتصادخدمات‌نوين
بانكداري‌الكترونيك‌درايران‌ارائه‌مي‌شود
براي‌نخستين‌باردرتاريخ‌بانكداري‌ايران‌ارائه‌خدمات‌و
تسهيلات‌بانكي‌بااستفاده‌ازاينترنت ، ايميل‌وموبايل
امكان‌پذيرشد
درپي‌دوسال‌ونيم‌تحقيق‌وتلاش‌وبررسي‌شيوه‌ارائه
خدمات‌وابزارهاي‌نوين‌بانكداري‌دركشورهاي‌صاحبسبك‌و
آشنايي‌بانقاطضعف‌وقوت‌سيستم‌هاي‌موجود ، نخستين‌سيستم
جامع‌بانكداري‌نوين‌كه‌باشرايطفرهنگي‌واقتصادي‌كشور
كاملاهمخواني‌دارد ، توسطگروهي‌ازمجربترين‌كارشناسان
بانكداري‌ايران‌طراحي‌ودرموسسه‌اعتباري‌سامان‌اقتصاد
.نصبوراه‌اندازي‌شد
مهندس‌ولي‌ضرابيه‌مديرانفورماتيك‌موسسه‌اعتباري‌سامان
اقتصاددرگفت‌وگويي‌باخبرنگارما ، ضمن‌اعلام‌مطلبفوق
دراين‌سيستم‌كليه‌عمليات‌بانكي‌دريك‌هسته‌مركزي:افزود
حسابداري‌صورت‌مي‌گيردكه‌قسمت‌هاي‌اجرايي‌وخدمت‌دهي‌با
به‌طوركلي‌اين‌سيستم‌ازدوبخش‌كلي.آن‌درارتباطهستند
تجهيزوتخصيص‌منابع‌تشكيل‌شده‌كه‌جذبومصرف‌منابع‌و
اين‌سيستم‌مشتري‌مدارانه.كنترل‌آن‌رابرعهده‌دارند
(طراحي‌وتمام‌مراحل‌آن‌توسطكارشناسانCustomer base)
. موسسه‌اعتباري‌سامان‌اقتصادوشركت‌توسن‌انجام‌شده‌است
صنعت‌بانكداري‌امروزه‌دررشدو:مهندس‌ضرابيه‌افزود
توسعه‌اقتصادي‌كشورنقش‌بسيارمهمي‌داردواستراتژي
بنيانگذاران‌موسسه‌اعتباري‌سامان‌اقتصادنيز
شامل) سرمايه‌گذاري‌وتمركزبرتكنولوژي‌ومنابع‌انساني
دراين‌مسيرتلاش.(مشتريان ، كارمندان‌وسهامداران‌است
شده‌تاموسسه‌وشعبآن‌به‌تازه‌ترين‌تكنولوژي‌هاي
بانكداري‌ونيروي‌متخصص‌مجهزباشندودراين‌راستاسيستم
EسامانlectronicBanking
راكه‌داراي‌بخش‌هاي
(WAPIبااستفاده‌ازتكنولوژيnternet (Eوmail M ، obile
است‌ونيزشبكه‌تلفن‌بانك‌سامان‌رابه‌كارگرفته‌واز
ابتداي‌سال 81خدمات‌فوق‌رابراي‌نخستين‌باردرتاريخ
.بانكداري‌ايران‌به‌مشتريان‌ارائه‌خواهدكرد
خدمات‌ارائه‌شده‌توسطسيستم‌بانكداري:وي‌اظهارداشت
اينترنتي‌اين‌موسسه‌شامل‌مشاهده‌وچاپ‌موجودي‌حسابها ،
دريافت‌صورت‌حساب ، مسدودكردن‌چك‌وكارت‌گم‌شده‌وانتقال
.وجه‌ازحسابخودبه‌ديگران‌مي‌شود
ضرابيه‌ارائه‌مشاوره‌درزمينه‌افتتاح‌حسابهاي‌كوتاه‌مدت
وبلندمدت ، حسابهاي‌اندوخته ، محاسبه‌سوددريافتي ،
دريافت‌تسهيلات‌وارسال‌پيام‌به‌بخش‌هاي‌مختلف‌ومديريت
موسسه‌راازديگرتسهيلات‌ارائه‌شده‌درسيستم‌جامع
هر:بانكداري‌الكترونيكي‌سامان‌اقتصادعنوان‌كردوافزود
شخصي‌مي‌تواندبااتصال‌به‌سايت‌سامان‌اقتصادازنرخ ،
مبلغ‌وسوددريافتي‌خودبراي‌هرنوع‌سپرده‌اي‌كه‌بخواهد
.درموسسه‌افتتاح‌كند ، مطلع‌شود
ازآنجاكه‌ارائه‌خدمات‌ومحصولات:وي‌تاكيدكرد
بانكداري‌نوين‌باعث‌مي‌شودتاارائه‌خدمات‌به‌مشتريان
درحداقل‌زمان‌وبدون‌محدوديت‌مكاني‌وزماني‌صورت‌پذيرد ،
تبعاباعث‌مي‌شودتاآن‌دسته‌ازعمليات‌بانكي‌كه
به‌دليل‌كندي‌سيستم‌بانكي‌فعلي ، خارج‌ازسيستم‌انجام
مي‌شودبه‌راحتي‌جذبسيستم‌بانكي‌به‌ويژه‌بخش‌خصوصي‌شده
به.ودرنتيجه‌تاثيربسزايي‌دراقتصادكشورداشته‌باشد
اين‌ترتيبباجذبشركت‌هاوواحدهاي‌توليدي‌وخدماتي‌كه
بخشي‌وياتمام‌نيازهاي‌مالي‌خودراازسيستم
(عمومابازارتامين‌مي‌كنندوواگذاري‌تسهيلات)غيربانكي
درحداقل‌زمان‌به‌آنهاوبانرخ‌سودرقابتي‌وبه‌كار
گيري‌سيستم‌هاي‌فوق‌وبه‌خصوص‌نيروي‌انساني‌متخصص
.مي‌توانيم‌نقشي‌موثردرسامان‌دهي‌اقتصادي‌ايفاكنيم
سعي‌مادرموسسه‌اعتباري‌سامان‌اقتصادبر:وي‌تاكيدكرد
اين‌است‌كه‌بااستفاده‌ازخدمات
Eدرعمليات‌ارزي‌وبانكداري‌بين‌الملل ، lectronicBanking
ارائه‌تسهيلات‌دراين‌زمينه‌رابابهترين‌وسريع‌ترين
گشايش ، دنبال‌كردن‌وتكميل‌پرونده‌هاي.روش‌انجام‌دهيم
اعتبارات‌اسنادي‌نيزازطريق‌اتصال‌به‌سايت‌اينترنتي
. سامان‌اقتصادامكان‌پذيرخواهدبود
باشروع‌به‌كاربانك‌هاي‌خصوصي ، :ضرابيه‌خاطرنشان‌كرد
سايربانك‌هانيزبه‌تجهيزومدرنيزه‌كردن‌سيستم‌هاي‌خود
پرداخته‌اندواين‌امرتاثيرزيادي‌دربسترسازي‌فرهنگي
براي‌ارائه‌خدمات‌مدرن‌بانكي‌داردومي‌دانيدكه‌براي‌يك
محصول‌ياخدمت‌جديدبايدابتدابسترسازي‌شودكه
خوشبختانه‌باتوجه‌به‌جذابيت‌مباحث‌بانكداري‌مدرن ،
.استقبال‌عمومي‌ازاين‌موضوع‌به‌نحومطلوبي‌بوده‌است
وي‌بااشاره‌به‌هزينه‌هاي‌بالاي‌تاسيس‌شعبه‌وايجاد
ماتوسعه‌شعبموسسه‌اعتباري‌سامان‌اقتصاد:ساختمان‌گفت
رامحدودكرده‌ايم‌وقصدداريم‌ارتباطخودرابامشتريان
.ازطريق‌ارائه‌سرويس‌هاي‌نوين‌گسترش‌دهيم
مديرانفورماتيك‌موسسه‌اعتباري‌سامان‌اقتصادبااشاره‌به
برنامه‌هاي‌اين‌موسسه‌براي‌طرح‌توسعه‌واحدانفورماتيك ،
شناسايي ، استفاده‌مطلوبوگسترش‌شبكه‌دستگاه‌هاي:گفت
(دراولويت‌برنامه‌هاي‌موسسه‌قرارPOS) (وATM) خودپرداز
همچنين‌كارشناسان‌واحدمطالعات‌وتحقيقات‌موسسه ، .دارد
CRMطراحي‌واجراي‌يك‌سيستم‌نرم‌افزاري‌مدرن‌به‌نام
(رادردستوركارCustomer Relationship Management)
. خودقرارداده‌اند
در:وي‌درتشريح‌اين‌سيستم‌نرم‌افزاري‌مدرن ، تصريح‌كرد
اين‌سيستم‌ابتدااطلاعات‌خاصي‌مانندميزان‌درآمد ، وضعيت
.ازمشتريان‌گرفته‌مي‌شود...خانوادگي ، موقعيت‌اجتماعي‌و
درمرحله‌بعداين‌اطلاعات‌آناليزشده‌وزماني‌كه‌مشتري
به‌بانك‌ويادستگاه‌هاي‌ارتباطي‌مراجعه‌كند ، فهرست
خدماتي‌كه‌بانك‌مي‌تواندباتوجه‌به‌اطلاعات‌قبلي‌به
.مشتري‌ارائه‌كند ، به‌اواعلام‌مي‌شود
ضرابيه‌درباره‌تاثيرسيستم‌هاي‌نوين‌بانكداري‌درافزايش
عملكردموسسه‌در:منابع‌مالي‌موسسات‌وبانك‌هاتصريح‌كرد
ارائه‌خدمات‌وتسهيلات‌بانكي‌مي‌توانددرجذبسرمايه
ازاهداف‌مامشتري‌مداري‌است‌وبه.تاثيرگذارباشد
گونه‌اي‌عمل‌كرده‌ايم‌كه‌باجذبمشتريان‌ورضايت‌آنها
.درآمدهاي‌آتي‌موسسه‌راتضمين‌كنيم
وي‌ارائه‌كارت‌هاي‌هوشمندواعتباري‌راازديگرخدمات
درحال‌حاضر:موسسه‌سامان‌اقتصادعنوان‌كردوافزود
دستگاه‌هاي‌خودپردازمادرتهران‌وشهرستان‌هاي‌تبريزو
اصفهان‌نصبشده‌اندوامكان‌پرداخت ، برداشت ، انتقال‌وجه
ازيك‌حساببه‌حسابديگر ، مشاهده‌سه‌گردش‌آخرهرحساب ،
.چاپ‌ومشاهده‌موجودي‌حسابهاوجوددارد
وي‌سقف‌برداشت‌ازدستگاه‌هاي‌خودپردازسامان‌اقتصادرا
خدمات:دوميليون‌ريال‌درهرنوبت‌اعلام‌وخاطرنشان‌كرد
Dسامان‌اقتصادوسقف‌برداشت‌روزانه‌آن‌برحسبebitCard
تقاضاونيازمشتري‌قابل‌تغييربراي‌برداشت‌مبالغ‌بيشتر
.ودسترسي‌به‌هرحسابي‌كه‌بخواهدمي‌باشد
اس‌در.او.ضرابيه‌نصب 500دستگاه‌ترمينال‌فروشگاهي‌پي
مراكزخريدشهرهاي‌تهران ، تبريزواصفهان‌وتجهيزمراكز
نمونه‌تجاري‌كيش‌وتهران‌به‌دستگاه‌هاي‌خودپردازوارائه
(راازديگرMULTOS)10هزاركارت‌هوشمندمولتوس
:برنامه‌هاي‌موسسه‌اعتباري‌سامان‌اقتصادذكركردوافزود
نكته‌حائزاهميت‌اين‌كارت‌هاداشتن‌امكان‌برنامه‌هاي
Cبرروي‌يك‌كارت‌است‌كه‌مشتري‌باredit Dوebit ،Loyalty
داشتن‌اين‌كارت‌هامي‌تواندازسه‌سيستم‌موسسه‌استفاده
ازتوانمندي‌هاي‌ديگراين‌كارت‌ضريبايمني‌بالاو.كند
.پيشرفته‌آنهااست‌كه‌امكان‌تقلبرابه‌حداقل‌رسانده‌است
باتوجه‌به‌بخشنامه‌اخيربانك:وي‌درپايان‌اظهارداشت
مركزي‌درموردصدوركارت‌هاي‌اعتباري ، يك‌مو7سسه‌يابانك
زماني‌مي‌تواندكارت‌اعتباري‌صادركندكه‌حداقل‌بادو
خودراEPPOS بانك‌وياموسسه‌اعتباري‌ديگردستگاه‌هاي
به‌صورت‌مشترك‌استفاده‌كنندواميدواريم‌سايربانك‌هاو
موسسات‌آمادگي‌خودرادراين‌زمينه‌اعلام‌كنندتاما
بتوانيم‌اين‌كارت‌هارادراسرع‌وقت‌دراختيارمشتريان
.خودقراردهيم
سالانه 500ميليارددلارپول‌درجهان
شسته‌مي‌شود
پديده‌پول‌شويي‌وراهكارهاي‌مقابله‌باآن
منابع‌مالي‌همپاوهمترازوچهره‌ديگر ، منابع‌واقعي‌در
امادرشرايطي‌كه‌اقتصاد.اقتصادوروندتوسعه‌هستند
غيررسمي‌شكل‌گيردوگسترش‌يابد ، فعاليت‌هاي‌مالي‌غيررسمي
درصورتي‌كه‌اين.به‌صورت‌پول‌هاي‌غيرمتشكل‌درمي‌آيد
پول‌هادربخش‌غيررسمي‌خودباقي‌مانند ، سويه‌غيرمتشكل
اقتصادرابزرگ‌مي‌كنندواختلال‌عمومي‌ناشي‌ازعدم‌تشكل
.ساختاري‌ايجادمي‌كنند
امامشكل‌پول‌شويي‌زماني‌پديدمي‌آيدكه‌كوشش‌شوداين
دراين‌حالت ، ترازو.پول‌هاوارداقتصادمتشكل‌شود
تعادل‌عمومي‌اقتصادمتشكل‌به‌هم‌مي‌خوردوسياست‌هاي‌بخش
مشكل.مالي‌هويت‌وتاثيرگذاري‌خودراازدست‌مي‌دهد
بزرگترآن‌است‌كه‌اين‌پول‌ها ، دراغلبموارد ، ازطريق
ازاين‌رو ، .نهادهاي‌مالي‌رسمي‌واردبازارمي‌شوند
ماهيت.پول‌شويي‌پديده‌اي‌است‌كه‌ضرورت‌داردشناخته‌شود
طي‌گزارش.آن‌مشخص‌وراه‌هاي‌نفوذآن‌دراقتصادروشن‌شود
حاضر ، كوشش‌مي‌شودچگونگي‌شكل‌گيري ، رخنه‌وهويت‌يابي
.پديده‌پول‌شويي‌موردبررسي‌قرارگيرد
پول‌شويي‌چيست؟
درآستانه‌سال 2002پول‌شويي ، بزرگترين‌جرمي‌است‌كه‌در
;جهان‌رخ‌مي‌دهدبااين‌حال ، كمتركسي‌بامفهوم‌آن
حتي‌دركشورهاي‌پيشرفته‌نيزكه‌قوانين‌عريض‌و.آشناست
طويلي‌براي‌مقابله‌باپول‌شويي‌تدوين‌شده ، مردم‌عادي
.كمترمعناومصداق‌واقعي‌آن‌رامي‌شناسند
به‌بيان‌ساده ، پول‌شويي ، روندي‌است‌كه‌طي‌آن ، حجم
ازقاچاق‌موادمخدر ، ) هنگفتي‌پول‌كه‌به‌شكل‌غيرقانوني
(تروريسم ، ياهرفعاليت‌غيرقانوني‌وزيرزميني‌ديگربه
دست‌آمده‌به‌ظاهربه‌درآمدي‌تغييرشكل‌مي‌دهدكه‌منبع
.مشروع‌دارد
دريكي‌ازگزارش‌هاي‌سازمان‌ملل‌مهمترين‌ويژگي‌هاي
ماهيت‌جهاني ، قابليت‌انعطاف‌و:پول‌شويي‌چنين‌برشمرده‌شد
انطباق‌عمليات ، بهره‌جويي‌ازآخرين‌تمهيدات‌فن‌آورانه‌و
كمك‌هاي‌تخصصي ، مهارت‌موجوددرعمليات‌پول‌شويي‌ومنابع
.عظيم‌موجوددرآن
لازم.به‌هرتقدير ، دلايل‌پول‌شويي‌كم‌وبيش‌روشن‌است
است‌ريشه‌واقعي‌درآمدحاصل‌ازفعاليت‌غيرقانوني‌پنهان
شود ، لازم‌است‌بتوان‌اين‌درآمدرادراختياروكنترل
اين.داشت‌ودرنخستين‌مرحله ، گردش‌فيزيكي‌وجوه‌نقداست
مرحله‌به‌استقرارمصطلح‌است‌وطي‌آن‌درآمدغيرقانوني
براي‌مثال‌نزدبانك‌ياانواع‌نهادهاي‌مالي‌رسمي‌يا
;غيررسمي‌سپرده‌گذاري‌مي‌شوديابه‌خارج‌ارسال‌مي‌شودو
درنهادهاي‌مالي‌خارجي‌پس‌اندازمي‌شودياباآن‌كالاهاي
باارزشي‌همچون‌آثارهنري ، فلزات‌وسنگ‌هاي‌گرانبهاكه
.بعدامي‌توان‌به‌راحتي‌آنهارافروخت ، خريداري‌مي‌شود
دومين‌گام ، كوشش‌براي‌پنهان‌كردن‌منبع‌اصلي‌مالكيت‌با
بااين.ايجادلايه‌هايي‌ازدادوستدهاي‌پيچيده‌مالي‌است
اين‌مرحله‌به.كار ، مسيرحسابرسي‌مبهم‌وپنهان‌مي‌شود
دراين‌مرحله‌شبكه‌بغرنجي‌از.لايه‌گذاري‌موسوم‌است
.دادوستدهاي‌مالي‌صورت‌مي‌گيرد
ديگرشكل‌هاي‌مورداستفاده‌دادوستدهاي‌پيچيده‌با
.كارگزاران‌سهام ، كالاهاومعاملات‌آتي‌است
درآخرين‌مرحله‌فرآيندپول‌شويي‌كه‌به‌درهم‌آميزي‌مصطلح
است ، پول‌غيرقانوني‌دريك‌نظام‌موجه‌مالي‌واقتصادي
ادغام‌مي‌شودوهمچون‌ديگردارايي‌هاي‌موجود ، شكلي‌مشروع
.پيدامي‌كند
كدام‌فعاليت‌هاي‌اقتصادي‌مستعدپول‌شويي‌است؟بهترين‌و
.موثرترين‌روش‌براي‌پول‌شويي‌دراختيارداشتن‌بانك‌است
دراين.ديگرزمينه‌مستعدپول‌شويي ، بازارهاي‌آتي‌است
بازارهاتمام‌دادوستدهابه‌نام‌كارگزاران‌انجام‌مي‌شود
پول‌شوهامي‌توانندباخريديك‌كالاو.نه‌مشتريان‌آنها
فروش‌آن‌وصرفادادن‌كميسيوني‌به‌كارگزاران‌پول‌هاي‌خود
.راتميزكنند
به‌گزارش‌فايننشال‌تايمزوبراساس‌تازه‌ترين‌برآوردهاي
مقامات‌آمريكايي‌وانگليسي ، حجم‌پول‌شسته‌شده‌درنظام
مالي‌جهاني‌حدود 500ميليارددلاراست‌كه‌كم‌وبيش‌معادل
.2درصدتوليدناخالص‌داخلي‌كل‌جهان‌است
جرم ، پول‌شويي‌وفعاليت‌زيرزميني‌درمقياسي‌گسترده‌رخ
ازاين‌رو ، سياست‌سازان‌اقتصادكلان‌بايدآن‌را.مي‌دهد
درنظرقراردهندامادشواربتوان‌حجم‌اين‌فعاليت‌هارا
اندازه‌گرفت‌زيراآنهاداده‌هاي‌اقتصادي‌رامختل‌مي‌كنند
وكوشش‌دولت‌براي‌مديريت‌اقتصادرابغرنج‌مي‌سازندوبر
آثار.نوسان‌نرخ‌بهره‌وارزاثرمنفي‌باقي‌مي‌گذارد
از.پول‌شويي‌برتوزيع‌درآمدرانيزبايددرنظرگرفت
آنجاكه‌پول‌شويي‌وفعاليت‌هاي‌مجرمانه ، منجربه‌تغيير
جهت‌درآمدي‌ازسرمايه‌گذاري‌هاي‌بلندمدت‌به‌سوي
سرمايه‌گذاري‌هاي‌پرخطر ، كوتاه‌مدت‌وپربازده‌كوتاه‌مدت
دربخش‌تجاري‌مي‌شودودراين‌بخش‌نيزفرارمالياتي‌رايج
است ، اثرزيانباري‌براقتصادكلان‌وبرنامه‌ريزي‌هاي
.درازمدت‌خواهدگذاشت
مانده.پول‌شويي‌آثاراقتصادي‌غيرمستقيمي‌نيزدارد
انباشته‌دارايي‌هاي‌شسته‌شده‌احتمالابيش‌ازجريان‌هاي
درنتيجه ، بي‌ثباتي‌اقتصادراافزايش‌مي‌دهد.جاري‌است
وحركت‌هاي‌ناكارآمداقتصادي ، درسطح‌داخلي‌يا
تمام‌آثاريادشده‌دربالا ، .بين‌المللي ، پديدمي‌آورد
در.تاثيرزيانباري‌برعملكرداقتصادكلان‌مي‌گذارد
مطالعاتي‌كه‌درزمينه‌رابطه‌بين‌رشدتوليدناخالص‌داخلي‌و
رشدپول‌شويي‌انجام‌يافته ، نشان‌داده‌شده‌است‌كه‌كاهش‌در
نرخ‌رشدتوليدناخالص‌داخلي ، همراه‌باافزايش‌پول‌شويي‌و
.فعاليت‌هاي‌غيرقانوني‌اقتصادي‌بوده‌است
به‌سببتاثيرات‌زيانباروويرانگرپول‌شويي‌براقتصاد
كلان ، سياست‌هاي‌كلان‌نقش‌مهمي‌درتلاش‌براي‌مقابله‌با
برخي‌ازمهمترين‌سياست‌هاي.پول‌شويي‌ايفامي‌كنند
:اقتصادي‌دراين‌زمينه‌عبارتنداز
كنترل‌هاي‌ارزي
درمواردي ، سياست‌هاي‌مقابله‌باپول‌شويي‌دربرابرحذف
معمولااثر.مقررات‌مربوطبه‌كنترل‌ارزي‌قرارمي‌گيرند
مستقيم‌آزادسازي‌هاي‌ارزي ، گسترش‌حجم‌مبادلات‌بين‌المللي
وازاين‌رو ، ايجادفرصت‌براي‌پنهان‌ساختن‌منبع‌وريشه
بدين‌روي ، مقابله‌باپول‌شويي.درآمدهاي‌غيرقانوني‌است
البته‌دراين‌زمينه ، .مستلزم‌ايجادكنترل‌هاي‌ارزي‌است
برخي‌نيزمعتقدندازآنجاكه.اختلاف‌نظروجوددارد
كنترل‌ارزي‌منجربه‌ايجادبازارهاي‌موازي‌مي‌شودكه‌با
ازسوي‌ديگرفعاليت‌هاي.اقتصادزيرزميني‌پيوسته‌است
پول‌شويي‌مي‌تواندبخش‌هايي‌ازنظام‌مالي‌راتضعيف‌كندو
درچنين‌حالتي ، سرپرستي‌و.اداره‌بانك‌هارادشوارسازد
.نظارت‌موثربربازارهاي‌مالي‌ضروري‌است
يكي‌ازمهمترين‌دلايل‌گسترش‌فعاليت‌هاي‌غيرقانوني ، فرار
مالياتي‌است‌وازاين‌رو ، يكي‌ازمهمترين‌پيامدهاي‌آن ،
دربسياري‌ازكشورها ، .كاهش‌درآمدهاي‌دولتي‌خواهدبود
كسري‌درآمددولت ، مشكل‌اصلي‌اقتصاداست‌وآنهارابه
.اتخاذبرنامه‌هاي‌تثبيت‌اقتصادي‌هدايت‌كرده‌است
ديگرروش‌موثربراي‌مقابله‌باپول‌شويي ، گزارش‌دهي‌مستمر
مالي‌وايجاديك‌نظام‌شفاف‌اطلاعاتي‌است‌كه‌درآن ،
.اطلاعات‌به‌صورت‌جامع‌وروزآمدعرضه‌مي‌شود
درچنين‌حالتي ، اتخاذسياست‌هاي‌آزادسازي‌وگشايش
اقتصادي‌واتكاي‌بيشتربه‌سازوكاربايدهمراه‌وهمگام‌با
سياست‌هاي‌اصلاح‌ساختاراقتصادوايجادنظام‌هاي‌شفاف
.نظارتي‌وقانونگذاري‌باشد
پديده‌پول‌شويي‌هزينه‌هاي:شواهدموجودنشان‌مي‌دهندكه
مبادلاتي‌يعني‌هزينه‌هايي‌به‌جزقيمت‌تمام‌شده‌راافزايش
مي‌دهدوبه‌موازات‌آن ، عدم‌اطمينان‌فزوني‌مي‌يابدواز
براين‌اساس ، تخصيص.كارآيي‌اقتصادي‌كاسته‌مي‌شود
نامناسبمنابع‌به‌سمت‌فعاليت‌هاي‌رانت‌جويانه‌ودر
جست‌وجوي‌فرصت‌سودهنگفت ، هدايت‌خواهدشدواين‌همه ،
.باعث‌اختلال‌درروندسرمايه‌گذاري‌مي‌شود
رواج‌پديده‌پول‌شويي ، شفافيت‌مبادلات‌اقتصادي‌راكاهش
از.مي‌دهدودرعين‌حال ، ازمنابع‌درآمدي‌دولت‌مي‌كاهد
اين‌رو ، دركشورهايي‌كه‌اين‌پديده‌رواج‌داردنظام‌بودجه
دولت‌نارساست‌ودراين‌وضعيت ، دولت‌ناگزيرازتحميل
ماليات‌هاي‌سنگين‌تربرگروه‌هاي‌محدودتري‌ازجمعيت‌است
ودرعين‌حال ، ازتوانايي‌آن‌براي‌عرضه‌كالاهاوخدمات
بدين‌ترتيب ، ازسويي‌دولت‌تضعيف‌مي‌شودو.كاسته‌مي‌شود
توان‌آن‌براي‌پيشبردتوسعه‌وعدالت‌اجتماعي‌كاهش‌مي‌يابد
وازسوي‌ديگرفقرعمومي‌گسترش‌مي‌يابد ، ضمن‌اين‌كه
شدت‌گيري‌پديده‌پول‌شويي‌باعث‌كاهش‌مشروعيت‌نظام‌سياسي
همچنين.مي‌شودوزمينه‌سازبي‌ثباتي‌سياسي‌خواهدبود
پديده‌پول‌شويي‌باتضعيف‌موقعيت‌نهادهاي‌مالي‌ومشاركت
دروقوع‌بحران‌هاي‌مالي ، مي‌توانداختلالي‌كلي‌درروند
.تخصيص‌پس‌اندازهابه‌سوي‌منابع‌سرمايه‌گذاري‌پديدآورد
تاثيرپول‌شويي‌برنهادهاي‌مالي
نهادهاي‌مالي‌درخطمقدم‌مبارزه‌عليه‌پول‌شويي‌قرار
ازيك‌سو ، پول‌شويان‌اين‌نهادهاراموردنظرو.دارند
هدف‌قرارمي‌دهندوازسوي‌ديگر ، نهادهاي‌مالي‌نيز
براساس‌مقررات‌وظيفه‌دارندبه‌دقت‌بردادوستدهاي‌مالي
ازاين‌رو ، نهادهاي‌مالي‌ازدوجهت‌از.نظارت‌كنند
.پول‌شويي‌متاثرمي‌شوند
1درزمينه‌قانوني ، به‌دليل‌الزاماتي‌كه‌قوانين‌موجودبر
.دوش‌آنهاقرارمي‌دهند
2درزمينه‌مالي ، به‌دليل‌ضرورت‌تامين‌نظرناظران‌بر
نهادهاي‌مالي‌ملزم‌اندنظام‌هايي‌ايجاد.فعاليت‌آنها
كنندكه‌بازدارنده‌پول‌شويي‌باشدوبه‌مقامات‌ذي‌ربطكمك
.كندكه‌باجريان‌پول‌شويي‌مقابله‌كنند
جايگاه‌قانوني‌نهادهاي‌مالي
دركشورهاي‌مختلف ، براساس‌مقررات‌وقوانين‌موجود ،
ازجمله.الزامات‌قانوني‌مختلفي‌بردوش‌نهادهاي‌مالي‌است
:اين‌الزامات ، مي‌توان‌به‌مواردزيراشاره‌كرد
.ايجادروش‌هايي‌براي‌تصديق‌هويت‌مشتريان
ايجادروش‌هاي‌مناسبثبت‌حسابهاباهدف‌شناسايي‌دقيق
.حجم‌دادوستدها
ايجادروش‌هاي‌گزارش‌دهي‌داخلي‌درمورددادوستدهاي‌مشكوك
.وشبهه‌برانگيز
.آموختن‌الزامات‌قانوني‌به‌كاركنان
آموختن‌روش‌هاي‌شناسايي‌وگزارش‌دهي‌مواردشبهه‌برانگيز
.پول‌شويي‌به‌كاركنان
درصورت‌عدم‌رعايت‌مواردبالاتوسطكاركنان‌نهادهاي‌مالي ،
آنان‌مرتكبجرم‌شده‌اندوبرحسبقوانين‌موجوددر
كشورهاي‌مختلف ، ممكن‌است‌محكوم‌به‌زندان ، جريمه‌وجزآن
.شوند
چه‌بايدكرد؟
پيش‌ازهرچيز ، ازآنجاكه‌پول‌شويي‌فعاليتي‌است‌كه‌در
ماهيت‌خويش‌فراملي‌وبين‌المللي‌است‌وبازارهاي‌مالي
جهاني‌رادرمي‌نوردد ، مقابله‌باآن‌پيش‌ازهرچيز ،
ازاين‌رو ، مقابله.مستلزم‌همكاري‌بين‌المللي‌خواهدبود
باپول‌شويي ، نيازمندمشاركت‌بين‌المللي‌وايجاد
پيوندهاي‌مستحكم‌همكاري‌بامراكزمالي‌بين‌المللي‌و
پذيرش‌منشورهاودستورالعمل‌هاي‌نهادهايي‌نظيرسازمان‌ملل
.متحداست
سه‌كانون‌بحراني‌درفرآيندپول‌شويي‌وجودداردكه
معمولاجريان‌پول‌شويي‌در.نمي‌توان‌ازآن‌اجتنابكرد
بنابراين ، براي‌مبارزه.همين‌سه‌كانون‌افشامي‌شود
موفقيت‌آميزباپول‌شويي‌بايدبيشترين‌توجه‌رامعطوف‌به
:اين‌سه‌كانون ، عبارتنداز.همين‌سه‌نقطه‌كرد
.(الف‌محل‌ورودوجوه‌نقدبه‌نظام‌مالي
.(بمحل‌انتقال‌وجوه‌نقدبه‌درون‌يابيرون‌نظام‌مالي
.(ج‌جريان‌هاي‌نقدي‌بين‌المللي
.ورودوجوه‌نقدبه‌نظام‌مالي‌به‌مرحله‌استقرارموسوم‌است
به.دراين‌مرحله ، پول‌شوبيشترين‌آسيبپذيري‌رادارد
علت‌حجم‌بسياربالاي‌نقدينگي‌موجودبه‌آساني‌نمي‌توان‌به
.شكل‌موجهي‌آن‌رادريك‌حساببانكي‌جاي‌داد
گزارش‌دهي‌ودادوستدهاي‌شبهه‌برانگيزبه‌مقامات‌مسوول‌كه
دربسياري‌ازكشورهايك‌اصل‌قانوني‌درنظام‌بانكي‌است ،
دراين.سلاح‌قدرتمندي‌دربرابرپول‌شويي‌به‌شمارمي‌رود
ميان ، بايدبه‌طورخاص‌به‌سازمان‌هاي‌سپرده‌پذيرتوجه
اين‌سازمان‌هابايدازهويت‌واقعي‌مشتريان‌خودآگاه.كرد
به‌علاوه‌درمواردي‌پول‌شويان‌ناگزيرخواهندبود.باشند
جريان‌خروج.پول‌هاي‌غيرقانوني‌راازكشورقاچاق‌كنند
پول‌هاي‌ناموجه‌ازكشورنيزيكي‌ازكانون‌هاي‌بحراني‌و
دراين‌مرحله ، .آسيبپذيربراي‌پول‌شوهابه‌شمارمي‌رود
بيشترين‌مسووليت‌مقابله‌باپول‌شويي‌برعهده‌اداره‌گمرك‌و
جريان‌هاي‌نقدي‌بين‌المللي.بازرسي‌هاي‌مرزي‌خواهدبود
نيزدرصورتي‌كه‌ازطريق‌سازمان‌هاي‌رسمي‌انجام‌شوند ،
نظارت‌پذيرهستندومي‌توان‌بامعيارهاي‌پيش‌گفته‌باآن
درغيراين‌صورت‌ودرحالت‌انتقال‌وجوه‌و.مقابله‌كرد
جريان‌يافتن‌آن‌ازطريق‌مجراهاي‌غيررسمي‌نيزتنهاروش
تقويت‌همكاري‌بين‌المللي‌وكنترل‌مجراهاي‌ورودي‌وخروجي
.وجوه‌است
باتوجه‌به‌مطالبي‌كه‌گفتيم ، چنين‌پيداست‌كه‌پيوندنزديكي
ميان‌بخش‌مالي‌ووقوع‌پول‌شويي‌وديگرجرايم‌مالي‌وجود
دربخش‌مالي‌ضعف‌نظام‌حسابداري‌واستانداردهاي.دارد
نامناسبمديريت‌مالي ، همراه‌باكنترل‌هاي‌داخلي‌ضعيف‌و
ازاين‌رو ، .نظارت‌ناكافي ، زمينه‌سازپول‌شويي‌است
درچنين.پول‌شويي‌مبدل‌به‌يك‌معضل‌بزرگ‌اقتصادي‌مي‌شود
حالتي ، توسعه‌نظام‌مالي‌قدرتمند ، كارآمدوفسادناپذير ،
يكي‌ازچالش‌هاي‌بزرگي‌است‌كه‌فراروي‌اقتصادهاقرار
.مي‌گيرد
توسعه ، مشكل‌اقتصادغيررسمي‌وپول‌شويي
كشورهاي‌درحال‌توسعه‌درجهان‌كنوني‌درمقابل‌مشكل‌بزرگي
قراردارندكه‌درطول‌دودهه‌گذشته ، هيچ‌راه‌حل‌اساسي
اين‌مشكل ، كمبودمنابع‌مالي.براي‌آن‌به‌دست‌نيامده‌است
.به‌طوركلي‌وبه‌ويژه‌كمبودمنابع‌ارزي‌است
دراين‌ميان ، مساله‌اقتصادغيررسمي‌مي‌تواندبه‌صورت
ابتدابگوييم.عارضه‌اي‌مضاعف‌اين‌كشورهاراتهديدكند
كه‌اقتصادغيررسمي‌يازيرزميني ، به‌بخشي‌ازمبادلات
اقتصادي‌گفته‌مي‌شودكه‌خارج‌ازمدارهاي‌رسمي‌وقابل
دراينجابايدتوجه.كنترل‌اقتصادرسمي‌قرارمي‌گيرد
.داشت‌كه‌اقتصادرسمي‌لزومابه‌مفهوم‌اقتصاددولتي‌نيست
بلكه‌هرگونه‌مبادله‌اقتصادي‌كه‌درنظام‌هاي‌منطقي‌شده
نوين‌انجام‌گيرد ، بايدبه‌گونه‌اي‌ازلحاظقانوني‌قابل
توجيه‌بوده‌وبه‌ثبت‌رسيده‌باشدتابراساس‌آن‌ثبت ، دولت
ازاين‌رو ، .بتواندبخشي‌ازهزينه‌خودراتامين‌كند
هرگونه‌عدم‌ثبت‌ياثبت‌ناقص‌مبادلات‌اقتصادي‌سببمي‌گردد
.آن‌مبادلات‌واردحوزه‌اقتصادغيرقانوني‌شود
عدم‌ثبت‌ياثبت‌ناقص‌وتحريف‌شده‌خودمي‌توانددليل‌هاي
دست.مختلفي‌داشته‌باشدكه‌گريزازماليات‌يكي‌ازآنهاست
.يافتن‌به‌سود ، دليل‌ديگراست
امادومين‌دليل ، عدم‌ثبت‌ياثبت‌تحريف‌شده‌مبادلات
دراين‌بخش.اقتصادي ، غيرقانوني‌بودن‌خودآن‌مبادلات‌است
مي‌توان‌تمام‌مبادلاتي‌راكه‌درحوزه‌جرايم‌وجنايت‌هاي
اجتماعي‌قرارمي‌گيرند ، اعم‌ازدزدي ، فحشا ، فروش‌مواد
اين‌بخش‌ازمبادلات‌اقتصادي.جاي‌داد...مخدر ، قاچاق‌و
بنابربرآوردهاي‌انجام‌شده ، .نيزحجم‌بسياربزرگي‌دارند
حجم‌اقتصادي‌معاملات‌مربوطبه‌موادمخدردرسطح‌جهان ، در
ابتداي‌دهه‌حاضردرطيفي‌بين 120تا 300ميليارددلاردر
.سال‌قرارداشته‌است
مبادلات‌غيرقانوني‌باسرچشمه‌فساداجتماعي‌طبعابه‌صورت
نقدي‌انجام‌مي‌گيرندوحجم‌نقدينگي‌بسياربزرگي‌كه‌به
اين‌ترتيببه‌وجودمي‌آيد ، بايدبه‌گونه‌اي‌وارداقتصاد
اين‌امرباتوجه‌به‌وجودسازوكارهاي‌قانوني‌و.قانوني‌شود
كنترلي‌متعددي‌كه‌دركشورهاي‌توسعه‌يافته‌وجوددارد ،
كاري‌بس‌دشواراست‌وبخش‌بزرگي‌ازاين‌نقدينگي‌هارا
شست‌وشووتصفيه‌به‌سوي‌كشورهاي‌درحال‌توسعه‌سوق<> براي
.مي‌دهد
درهردوموردفوق ، سرمايه‌هاي‌موجودياايجادشده‌در
مدارهاي‌غيرقانوني‌براي‌آن‌كه‌واردحوزه‌اقتصادقانوني
در.شوند ، به‌ناچاربايدازبعضي‌روش‌هااستفاده‌كنند
اين‌روش‌هاآنچه‌بيش‌ازهرچيزاهميت‌دارد ، گم‌كردن
به‌اين‌منظور ، نقدينگي‌هاي‌مشكوك.سرنخ‌سرمايه‌هاست
يكي‌ازروش‌هاي.بايدتبديل‌به‌سرمايه‌هاي‌مشروع‌شوند
رايج‌براي‌اين‌كارهزينه‌كردن‌پول‌هاي‌مشكوك‌ازطرق
.مختلف‌است
هراندازه‌درمنطقي‌شدن‌نظام‌هاي‌اقتصادي‌به‌پيش‌رويم ،
.امكان‌اين‌گونه‌تقلبها ، بدون‌آن‌كه‌به‌كلي‌ازميان‌برود
باهمين‌منطق‌بايد.كمتروهزينه‌خطرآنهابيشترمي‌شود
توجه‌داشت‌كه‌هراندازه‌دروضعيت‌عدم‌توسعه‌قراربگيريم ،
.شست‌وشوبيشترمي‌شود<> امكان‌تقلبهاوانجام‌عمل
دلايل‌اين‌امرمتعددوپيامدهاي‌آن‌براي‌كشورهاي‌درحال
نخستين‌دليل‌سهولت‌استفاده‌ازروش‌هاي.توسعه‌وخيم‌هستند
غيرقانوني‌دركشورهاي‌درحال‌توسعه ، عدم‌اقتداردولت‌است
كه‌تبلورآن‌رامي‌توان‌درگسترش‌دامنه‌فساداداري
.مشاهده‌كرد
دليل‌دوم‌كه‌خودناشي‌ازدليل‌اول ، يعني‌نبوداقتدار
در.دولتي‌است ، نبودشفافيت‌اقتصادي‌دراين‌كشورهاست
واقع ، حتي‌اگرعاملان‌اجتماعي‌درپي‌تقلبهاي‌مالياتي‌هم
نبودضوابطومقررات‌تدوين‌شده‌وكارآمددرحوزه.نباشند
اقتصاد ، آنهاراحتي‌به‌صورت‌ناخودآگاه‌به‌سوي‌مدارهاي
.اقتصادي‌غيرقانوني‌مي‌كشد
به‌دلايل‌بالاودلايل‌ديگري‌كه‌دراينجافرصت‌پرداختن
شست‌وشوي‌نقدينگي‌هاي<> تمام‌سازوكارهاي.به‌آنهانيست
غيرقانوني‌كه‌پيشتربه‌آنهااشاره‌كرديم ، كشورهاي‌درحال
توسعه‌مي‌توانندبه‌سهولت‌وبه‌صورت‌گسترده‌اي‌براي
.پول‌شويي‌مورداستفاده‌قراربگيرند
آنچه‌دراين‌ميان‌اهميت‌دارد ، توجه‌به‌اين‌نكته‌است‌كه
وروداين‌نقدينگي‌هاچه‌پيامدهايي‌براي‌كشورهاي‌درحال
نخستين‌پيامد ، بي‌شك‌آن.توسعه‌داشته‌ياخواهدداشت
.خواهدبودكه‌ازتوسعه‌پايداراين‌كشورهاجلوگيري‌شود
شست‌وشوهستند ، به<> درواقع ، ورودسرمايه‌هايي‌كه‌درپي
سرمايه‌گذاري‌درمعناي‌متعارف‌آن<> هيچ‌عنوان‌به‌مفهوم
نيست‌وبرعكس ، باايجادشبكه‌هاي‌فاسدوغيرقانوني‌بر
گردآن‌سرمايه‌ها ، سببآن‌شده‌است‌كه‌سرمايه‌گذاري‌هاي
ازاين.واقعي‌داخلي‌وخارجي‌نيزنتوانندصورت‌گيرند
گذشته ، سرمايه‌هاي‌غيرقانوني‌قدرتي‌غيرقانوني‌رانيز
به‌وجودآورده‌اندوعملاقدرت‌مركزي‌آن‌راناكارآمد
.ساخته‌اند
پيامدديگروروداين‌سرمايه‌هاكه‌بانخستين‌پيامد
رابطه‌اي‌تنگاتنگ‌دارد ، گسترش‌فسادورفتارهاي‌غيرقانوني
.دركشوراست
سرانجام‌بايدبه‌پيامددرازمدت‌ورودسرمايه‌هاي
غيرقانوني‌اشاره‌كردكه‌آن‌رامي‌توان‌درشكل‌گيري
دركشورهاي‌درحال‌توسعه ، .ساختارهاي‌اقتصادي‌مشاهده‌كرد
به‌وجودآوردن‌وتوسعه‌ساختارهاي‌صنعتي‌اصولابامشكلات
زيادي‌روبه‌روست‌كه‌عمدتاناشي‌ازنبودياكمبود
زيرساخت‌هاي‌لازم‌وضعف‌نيروي‌انساني‌آنهاست‌واين‌موارد
خودريشه‌درضعيف‌بودن‌بافت‌هاي‌اجتماعي‌سياسي‌و
مشكل‌اين‌كشورهادرآن.سازوكارهاي‌مردم‌سالارانه‌دارند
است‌كه‌ازيك‌سوبراي‌حفظوبقاي‌خودوقادرشدن‌به‌ورود
حتي‌جزئي‌به‌بازارجهاني ، نيازمندتوسعه‌صنعتي‌هستند ،
اماازسوي‌ديگرازتوان‌مالي‌سرمايه‌گذاري‌براي‌ايجاد
.زيرساخت‌هاوتربيت‌نيروي‌انساني‌برخوردارنيستند
پول‌شويي‌پديده‌اي‌است‌كه‌طي‌دودهه‌اخيردرسطح‌جهاني
درجريان‌پول‌شويي ، پول‌هايي‌كه.طرح‌ومعرفي‌شده‌است
خاستگاه‌مشروع‌وموجه‌ندارد ، طي‌روندي‌درفعاليت‌هاي
.قانوني‌آميخته‌مي‌شودوچهره‌واقعي‌خودرانهان‌مي‌سازد
رشدپول‌شويي‌وپيچيده‌شدن‌فرآيندآن ، به‌نحوي‌است‌كه
.دشواربتوان‌ريشه‌هاي‌واقعي‌آن‌راشناسايي‌كرد
پول‌سياه‌دربازارهاي‌جهاني ، در<> ازسوي‌ديگرحجم‌هنگفت
شرايطي‌كه‌كمبودهمه‌جانبه‌منابع‌مالي‌وسرمايه‌گذاري ،
به‌ويژه‌دربرخي‌كشورهاي‌درحال‌توسعه ، احساس‌مي‌شود ،
مي‌تواندزمينه‌سازاين‌پندارنادرست‌شودكه‌مي‌توان‌با
جذبپول‌سياه‌وادغام‌آن‌دراقتصاد ، بخشي‌ازكمبودمنابع
امابايدبه‌اين‌امرتوجه‌داشت‌كه.مالي‌راتامين‌كرد
پول‌سياه ، بنابه‌ماهيت‌خود ، پديده‌اي‌سيال‌وبي‌ثبات
است‌كه‌دربخش‌هاي‌سايه‌اي‌وزيرزميني‌اقتصادماوا
ازاين‌رو ، نه‌تنهانمي‌تواندتامين‌كننده.مي‌جويد
منابع‌مالي‌توسعه‌باشدبلكه‌مختل‌كننده‌سياست‌هاي‌توسعه
.وموجدبي‌ثباتي‌وناپايداري‌دراوضاع‌اقتصادي‌است
براين‌اساس ، بسياري‌ازكشورهابه‌مبارزه‌اي‌گسترده‌با
هم‌اكنون‌درحدود 100كشور.پديده‌پول‌شويي‌برخاسته‌اند
درسرتاسرجهان‌چارچوبهاي‌قانوني‌ومقرراتي‌براي‌مواجهه
درايران‌نيزهرچندمقررات.بااين‌پديده‌تدوين‌كرده‌اند
وضابطه‌هاي‌مدوني‌براي‌مقابله‌باپول‌شويي‌وجودنداشت
.ولي‌اخيرابه‌ضرورت‌مقابله‌بااين‌پديده‌توجه‌شده‌است
بااين‌حال ، به‌سبباثرمهلك‌وبااهميت‌پول‌شويي‌بر
سلامت‌اقتصاد ، لازم‌است‌توجه‌بيشتري‌به‌راه‌هاي‌مقابله
باآن‌مبذول‌كردومقررات‌تفصيلي‌تري‌دراين‌زمينه‌تدوين
قبل‌ازهرچيز ، ازآنجاكه‌پول‌شويي‌ماهيتي‌فراملي.كرد
دارد ، مقابله‌موثرباآن‌نيزمستلزم‌پي‌ريزي‌همكاري‌هاي
.بين‌المللي‌خواهدبود
هرچندرشدبازارهاي‌مالي ، شرطضروري‌رشدوتوسعه‌اقتصادي
به‌شمارمي‌روداماتكوين‌ورشدابزارهاي‌جديدنظارتي‌بر
اين‌بازارها ، ازجمله‌ابزارهاي‌بازدارنده‌پول‌شويي‌نيز
شرطي‌است‌كه‌لازمه‌سلامت‌بازارهاي‌مالي‌وتوسعه‌پايدار
.آنهاست
|
